Esquema Ponzi: La vieja trampa de "dinero fácil" que envuelve cada vez a más dominica

Esquema Ponzi: La vieja trampa de "dinero fácil" que envuelve cada vez a más dominicanos

Publicado: 18/02/2023

<h2>Las estafas piramidales usan como anzuelo tres frases: “dinero fácil, alta rentabilidad y nulo riesgo”; no caiga en esa falsa promesa</h2>

 

 

 

A principios de año, la popular plataforma de streaming Netflix produjo una interesante miniserie titulada “<a href="https://eldinero.com.do/219321/madoff-el-monstruo-de-wall-street/">Madoff: El Monstruo de Wall Street</a>”, en donde con lujos de detalle se explicaba la estructuración del mayor esquema Ponzi de la historia llevado a cabo por una sola persona. Esta estafa piramidal logró recaudar de forma fraudulenta más de US$50,000 millones. Por más de 20 años, sin que hubiera algún tipo de sospecha, pudo mantenerse a flote, hasta que la crisis financiera del 2008 desnudó el tinglado.

Solo unos cuantos iluminados trataron de advertir a los reguladores de que realmente el negocio de Bernard Madoff era un entramado basado en un esquema piramidal. Realmente, no se estaba invirtiendo en nada, con el dinero de los nuevos inversionistas se pagaba a los viejos inversionistas a través de una empresa tapadera que estaba debajo del mismo edificio donde accionaba la empresa legal.

Cuando llegó la crisis del 2008 y los inversores empezaron a solicitar sus retiros en masa, Madoff se quedó sin liquidez saliendo a la luz su estafa. Fue condenado a 150 años de cárcel y murió en la cárcel en abril del 2021.

Este tipo de esquemas se han proliferado en República Dominicana. Todos recordamos el caso Telexfree (2014), Kakao Talk (2016), pasando por el famoso “Mantequilla” (2022) hasta el más reciente caso de Jairo González (2023), propietario de la empresa Harvest Trading Cap, denunciado por el programa Nuria Investigación Periodística. Este último funcionaba como una supuesta empresa de inversión en criptomonedas que actuaba presuntamente sin tener licencia para llevar a cabo actividades de inversión y que también presuntamente se sospecha que se trate de otro esquema ponzi.

En este punto la justicia dominicana es la que tendrá que investigar estos hechos que al momento de esta publicación contaba con 50 querellas ante la Procuraduría General de la República, de personas que alegan haber sido estafadas con más de RD$100 millones.

Lo que sí es sabido es que cuando se juntan la ignorancia, la codicia y la falta de educación financiera con individuos con verbosidad que se venden como “Harry Potter financieros” suceden este tipo de eventos deleznables.

La falta de educación financiera lleva a las personas a creer que solo el rendimiento es el único aspecto para tomar en cuenta para invertir. Sin embargo, existen otros elementos a tomar en cuenta antes de invertir sus ahorros. Entre ellos, destacan:

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<li>El riesgo. Es la posibilidad de sufrir pérdidas en la adquisición de un activo financiero, ya sea por un descenso de su valor, que no nos paguen los rendimientos o que no nos devuelvan siquiera el capital invertido. ¿No suena familiar esto?</li>
<li>La liquidez. Es la facilidad de un activo financiero de ser convertido en efectivo. Existe una relación inversa, pues mientras más líquido es el instrumento, menor será su rentabilidad.</li>
<li>El horizonte de tiempo. A mayor el plazo del título mayor rendimiento deberá ofrecerse al inversor, pues no podrá disponer de su dinero por un tiempo prolongado.</li>
<li>Posibilidad de generar ganancias de capital. Una ganancia de capital es el beneficio que se obtiene por la venta de un activo en comparación con su precio de adquisición. Cuando el precio de venta sea mayor al precio de adquisición, existirá una ganancia de capital. Sin embargo, si el precio de venta del activo es inferior al precio de adquisición, entonces habrá una pérdida de capital (Bonos y Acciones).</li>
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Recuerde que invertir es un proceso que debe hacerse de forma analítica. No hay que dejarse llevar por las falsas promesas de rendimientos extremadamente exageradas, el nulo riesgo y el dinero fácil. Tampoco se guíe de los “magos” de las finanzas. Cuide su dinero y no se endeude para disque invertir en casas de inversión sospechosas.

<h2>Puntos a destacar…</h2>

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<li>Investigue. Antes de ejecutar cualquier tipo de inversión, investigue su legitimidad, funcionamiento y riesgos. Procure que este regulada.</li>
<li>Reclutamiento. Cuidado. Si le piden entrar personas para ganar más dinero o para subir de nivel y obtener más beneficios, es un fraude.</li>
<li>Retorno rápido. El estafador da el dinero prometido a los que invirtieron antes, usando el dinero de los nuevos “inversionistas”, pero es para ganar confianza.</li>
<li>Fuente: El Dinero</li>
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